Font Size

Czcionka
alexjones.pl Inne Spirala zadłużenia - jak wyjść z długów finansowych?
Kategoria: Inne   Piątek, 09 luty 2018 08:06 Napisał

Spirala zadłużenia - jak wyjść z długów finansowych?

Nieszczęścia chodzą parami. Na pewno niejednokrotnie przekonałeś się o prawdziwości tego stwierdzenia. Zbieg niefortunnych okoliczności (utrata pracy, wypadek, choroba) może wygenerować wysokie koszty. Jak sobie z nimi poradzić? Chętnie korzystamy z oferty instytucji pozabankowych. Pożyczki są dla każdego, ale należy korzystać z nich umiejętnie. Niestety, w trudnych sytuacjach zapominamy o rozsądku, czego efektem mogą być rosnące długi. Podpisujemy umowę za umową, licząc, że kolejna pożyczka spłaci poprzednią. To prosta droga do spirali zadłużenia. Jak poradzić sobie z błędnym kołem wierzytelności?

Zadłużenie Polaków jest wysokie

Radzenie sobie z długami nie jest proste. Bez wątpienia zdaje sobie z tego sprawę 2,2 mln Polek i Polaków, którzy według danych Krajowego Rejestru Długów zmagali się z problemem nieterminowej spłaty zobowiązań. Na koniec 2016 roku ich długi wynosiły ponad 32,5 mld zł. Zadłużenie dotyczy każdej grupy wiekowej, również ludzi młodych, którzy mają do spłacenia 9,3 mld zł1. Nie do końca zdają sobie sprawę z ryzyka wiążącego się z nadmiernym zapożyczaniem  i przeceniają swoje zdolności finansowe.

Czy wstydzimy się posiadania długów? 82,5 procent badanych Polaków nie uważa, że to powód do upokorzenia. Kiedy jednak są pytani o konkretne rodzaje zadłużenia, odpowiedzi się zmieniają. Nieuregulowane zobowiązania alimentacyjne czy chwilówki nie są ujmą już tylko dla około 19 procent ankietowanych2. Wyjaśnijmy zatem, czym dokładnie jest spirala zadłużenia i w jaki sposób sobie z nią radzić, aby długi nie były przyczyną naszego skrępowania.

Co to jest spirala zadłużenia?

Pojęcie spirali zadłużenia jest mechanizmem nadmiernego zadłużania. Oznacza to, że pożyczkobiorca zaciąga zobowiązanie za zobowiązaniem, a celem pożyczek nie jest tylko zaspokojenie potrzeb konsumpcyjnych. Ich głównym przeznaczeniem staje się obsłużenie poprzednich wierzytelności. Efektem tego jest kumulacja zobowiązań i brak możliwości ich uregulowania.

Powodów zbytniego zadłużania się jest kilka. Przede wszystkim nasza decyzja nie zawsze jest przemyślana. Po drugie nie analizujemy swojej sytuacji finansowej. Czy wiemy, ile wydajemy na miesięczne opłaty? Ile na przyjemności? Czy jakąś kwotę jesteśmy w stanie zaoszczędzić? Może są inne sposoby, aby poradzić sobie z trudną sytuację finansową? Możemy chociażby pożyczyć od rodziny albo starać się na jakiś czas zrezygnować z pewnych kosztów. Na spiralę zadłużenia może też wpłynąć niedokładne czytanie umowy i nie zdawanie sobie sprawy z koniecznych do poniesienia opłat czy wybieranie firm, które wcale nie proponują korzystnych ofert. Kiedy jednak nie udało nam się uniknąć błędów, będziemy musieli zmierzyć się z ich konsekwencjami. Jak wobec tego poradzić sobie ze spiralą zadłużenia?

Opracuj plan spłacania wierzytelności

Świadomość posiadania długów może przytłoczyć. Według danych Komendy Głównej Policji, aż na ⅓ samobójstw wpływa sytuacja materialna (dane z 2015 roku). Chociaż na początku może to wydawać się nierealne, nawet kilka zaległych pożyczek można w końcu uregulować. Najważniejsza jest umiejętna sztuka planowania spłaty wierzytelności. Jak to zrobić?

Najlepiej jest sporządzić listę swoich zobowiązań. Zaznaczmy, kiedy mija termin ich zwrotu i jakie odsetki wiążą się z nieterminowymi płatnościami. Zacznijmy od tych, które wymagają spłaty w pierwszej kolejności. W razie potrzeby starajmy się o refinansowanie pożyczki, pozwalające na wydłużenie okresu kredytowania. Plan spłacania zaległości warto powiesić na lodówce albo w miejscu, w którym cały czas będziemy mieć go na oku. Będzie nas hamował przed każdym niepotrzebnym wydatkiem i pomagał planować wydatki, które oczywiście należy ograniczyć.

Ogranicz niepotrzebne wydatki

Ograniczenie niepotrzebnych wydatków jest drugim sposobem na walkę ze spiralą zadłużenia. Kiedy zadłużyliśmy się ponad miarę, nie powinniśmy myśleć o przyjemnościach. Należy regulować tylko konieczne wydatki, a z niepotrzebnego wydawania pieniędzy kategorycznie zrezygnować. Koniec z samymi staraniami, od tego momentu trzeba skrupulatnie kontrolować każdy wydany grosz, żeby nie dopuścić do powiększania się długu. Na zakupy powinniśmy chodzić z kartką, a przed wyjściem zawsze określać, ile maksymalnie możemy wydać. Nad każdą rzeczą ponad miarę należy się dokładnie zastanowić. Czy naprawdę jej potrzebujemy? Musimy trzymać twardą rękę na swoim budżecie, od tego zależą nasze dalsze losy finansowe.

Nie zaciągaj kolejnych pożyczek

Szybkie pożyczki przez internet są bardzo pomocne, ale nie kiedy wpadliśmy w długi. Musimy zmienić swoje podejście do pożyczania, ponieważ kolejne zobowiązanie mogłoby jeszcze bardziej pogorszyć naszą sytuację. Ponadto, zadłużonym osobom trudno jest uzyskać zgodę na pożyczkę. Instytucje pozabankowe są zobligowane kontrolować naszą sytuację finansową. Nie mogą wspierać finansowo osób, które są niewypłacalne. Dlatego kontrolują rejestry dłużników, aby przekonać się, jak radziliśmy sobie z poprzednimi wierzytelnościami. Kiedy wpadliśmy w spiralę zadłużenia, raczej nie znajdą pozytywnych informacji na nasz temat. Jedyną opcją są dla nas niestandardowe oferty pożyczek, ale o tym za chwilę.

Szukaj źródeł oszczędności

Oszczędzanie przy zadłużeniu nie jest proste. Zawsze jednak można odłożyć kilka groszy, aby wyrobić w sobie nawyk zbierania, a nie trwonienia pieniędzy. Zacznijmy np. od wrzucania do skarbonki reszty, która została nam z zakupów. Nie są to duże kwoty, ale po jakimś czasie możemy być zdziwieni sumą, która się uzbierała. Jeśli mamy blisko do pracy, chodźmy do biura na piechotę. Kiedy trasa jest trochę dłuższa, może warto przesiąść się na rower? Przy okazji zadbamy o swoją formę. A ubrania i sprzęty, których nie używamy, postarajmy się sprzedać. Ludzie lubią takie wyprzedaże, dlatego dokładnie przejrzyj szafy i sprawdź, na jakich rzeczach tylko zbiera się kurz.

Znajdź dodatkową pracę

Wychodzenie ze spirali zadłużenia może też ułatwić dodatkowa praca. Pewne zawody pozwalają na chwytanie się dodatkowych zleceń. Teraz liczą się dla nas każde pieniądze, dlatego nie odrzucajmy propozycji, które napłyną. Kiedy nasz budżet znajduje się pod kreską, nie jest to dobra pora na bycie wybrednym. Gotówkę w pierwszym rzędzie przeznaczmy na regulowanie zaległych zobowiązań. Część zarobków (jeśli będzie taka możliwość) powinniśmy też odłożyć. Uczmy się na własnych błędach i starajmy się powoli stworzyć poduszkę bezpieczeństwa. W ten nie dopuścimy, aby sytuacja, w jakiej się znaleźliśmy, znowu się powtórzyła.

Pomoc w spłacie długów

Chociaż przestrzegaliśmy przed zaciąganiem kolejnej pożyczki, czasami zewnętrzna pomoc w spłacie długów jest konieczna. Nie składajmy wniosku w instytucji pozabankowej oferującej zwykłe chwilówki albo pożyczki na raty. Nasz wniosek i tak nie przejdzie pozytywnej weryfikacji, co tylko pogłębi nasz i tak podły nastrój. Pożyczkodawcy gwarantują szeroki zakres usług, oferują również niestandardowe formy pożyczek, w tym pożyczki dla zadłużonych. Mogą pomóc spłacić zaległe wierzytelności, ale musimy znaleźć żyranta albo zdecydować się na pożyczkę pod zastaw. To możliwości, które warto rozważyć, aby wyjść na prostą i uniknąć jeszcze gorszych tarapatów finansowych.

_____________________________________________

[1] Stowarzyszenie Program Wsparcia Zadłużonych i BIG InfoMonitor, badanie “Życie finansowe młodych Polaków”, 2016 rok
[2] Badania dla PMR Restrukturyzacje S.A., 2016 rok

- artykuł zewnętrzny


Polub nas na facebooku

Oceń ten artykuł
(0 głosów)



Ostatnio zmieniany Piątek, 09 luty 2018 15:07
alexjones.pl Inne Spirala zadłużenia - jak wyjść z długów finansowych?